国有大行服务实体经济能力持续提升
中国经济时报记者 姜业庆
随着国有大型商业银行2023年三季度报告披露完毕，国有大行如何发挥“头雁”效应，统筹发展和安全，尤其是在服务实体经济过程中如何高精度、高质量发展的能力也凸显出来。
贷款规模稳步增长，关键指标均衡协调
截至9月末，建行发放贷款和垫款总额23.66万亿元，较上年末增加2.46万亿元，增长11.61%。金融投资9.48万亿元，较上年末增加9382.55亿元，增长10.98%。农业银行县域贷款余额8.65万亿元，占全行贷款的比重达39.5%，较年初提升1.57个百分点；贷款新增1.3万亿元，增速18.1%，高于全行平均贷款增速5.1个百分点。涉农贷款余额6.59万亿元，新增1.05万亿元，增速19.1%。工行境内分行人民币贷款比年初增加2.55万亿元，创历史新高，人民币债券投资增加超7000亿元。建行发放贷款和垫款总额较上年末增加2.46万亿元，增速11.61%，同比多增3462亿元。
就经营业绩来看，国有大行经营业绩保持稳健，净利润均实现同比正增长。前三季度，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的归母净利润分别同比增长0.79%、4.97%、1.56%、3.11%、1.88%和2.45%。从直接反映盈利能力的指标——净息差来看，其仍然保持收窄态势。工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行净息差分别为1.67%、1.62%、1.64%、1.75%、1.30%和2.05%，同比分别下降31个、34个、13个、30个、20个和18个基点。
就不良贷款率而言，国有大行资产质量保持优良，重点领域风险可控。截至9月末，工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行的不良贷款率分别为1.36%、1.35%、1.27%、1.37%、1.32%和0.81%，均较年初有所下降。
精准发力重点领域和薄弱环节
以金融力量服务中国式现代化，是新征程上国有大行的重要政治责任。中国经济时报记者通过梳理发现，前三季度，国有大行持续将信贷投向实体经济重点领域和薄弱环节，制造业、科创、绿色、民营、普惠和涉农等贷款增速均高于全行各项贷款平均增速。
财报显示，截至9月末，工商银行制造业贷款核心指标均保持领先，制造业贷款余额突破3.7万亿元，增速超20%，制造业贷款占全部贷款的比重进一步提升；制造业中长期贷款余额1.8万亿元，增速39%。民营企业贷款余额、增量、客户数均创新高。战略性新兴产业贷款余额2.4万亿元，增速45%。绿色领域贷款增速超30%。普惠贷款增速近40%。涉农贷款余额超4.1万亿元，增速超26%。
建行新金融行动持续深化，服务效能不断释放。财报显示，建信住房租赁基金投资项目22个，资产规模92.10亿元，投资规模57.64亿元。公司类住房租赁贷款余额3172.45亿元。支持住房租赁企业超1600家、保障性租赁住房项目超650个。与此同时，建行普惠金融服务覆盖持续扩大。普惠金融贷款余额2.99万亿元，较上年末增加6397.01亿元；普惠金融贷款客户310万户，较上年末增加57.44万户。“小微快贷”等新模式产品累计向446万户普惠客户提供信贷支持11.92万亿元。
中国银行在京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域贷款增幅显著。坚持“两个毫不动摇”。民营企业贷款较年初新增6877亿元，同比多增2415亿元，增幅23.48%，余额在对公贷款中占比达32.90%。对于国家重点科技创新领域，中行战略性新兴产业贷款较年初新增6778亿元，增幅60.4%；国家级“小巨人”和省级“专精特新”企业授信余额2662亿元，授信户数超1.5万户，授信覆盖率21.54%，较年初提升近2个百分点。中行相关负责人表示，中行将围绕增长动力转换和创新驱动发展，加大“两新一重”、 先进制造业、“专精特新”等重点领域信贷支持力度。进行制造业贷款结构调整，提升制造业中长期贷款占比，加大对集成电路、新能源汽车、动力锂电池、通信设备制造等重点行业的支持，推动制造业高端化、绿色化、智能化发展。全力满足实体经济对绿色低碳发展的融资需求，稳步提升绿色信贷占比。
农业银行聚焦主责主业，粮食重点领域、种业领域贷款增速均达60%以上，贷款余额分别为2957亿元、465亿元。乡村产业贷款余额1.88万亿元，乡村建设贷款余额1.92万亿元，增速分别为34.9%、24.1%，均显著高于县域贷款增速。160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款余额3780亿元，新增631亿元，增速20.0%。农户贷款余额达1.11万亿元，新增3273亿元，增速41.9%，余额、增量再创新高。
主动授信则成为邮储银行打造信贷业务新的增长点、构建差异化竞争优势、赢得客户的重要抓手。邮储银行通过深挖多维数据价值建立精细化客户分群画像，准确捕捉客户信贷需求；构建线上多渠道立体式营销网络，实现精准触达客户；通过线上受理和智能审批放款，为客户提供“秒批秒贷”的服务；进一步完善贷后管理体系，提升客户全生命周期的服务体验和经营效能。根据三季报，截至今年9月末，邮储银行主动授信累计授信金额已达2350亿元，贷款余额超1180亿元，不良率不足0.5%。